Mi experiencia con fondos indexados en robo advisors,guía y seguimiento.

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Exacto , si no sacas dinero no tienes que pagar nada.
Si sacas dinero y tienes ganancias Indexa te hace la retención directamente , no tienes que hacer nada en al declaración , más que comprobar que estén los datos bien claro , puedes bajarte el certificado de su web para ello. Pero la idea es que no vas a encontrarte que tienes que pagar nada a hacienda por que esta todo ya calculado y retenido para ello

¿Tendré que pagar impuestos cuando retire mis fondos de Indexa?
Puede retirar sus fondos de Indexa de 2 maneras:

En efectivo: en caso de retirada de fondos con plusvalías, la fiscalidad española nos obliga a retener un 19% sobre las plusvalías generadas por la venta de tus fondos. El banco custodio (Cecabank o Inversis) realizará esta retención y la entregará a Hacienda de tu parte.
Por traspaso de fondos (sólo para personas físicas residentes en España): los fondos que componen su cartera de fondos son traspasables. En caso de traspaso hacia otra entidad no se materializarán las plusvalías y según la normativa fiscal española no tendrá que pagar impuestos (diferirá el pago del impuesto hasta cuando venda los fondos) .
Ejemplo de retención en caso de retirada en efectivo con plusvalías:

Por ejemplo, si decides retirar 12.000€ habiendo invertido 10.000€, la plusvalía será de 2.000€ y la retención ascenderá a 19,0% * 2.000€ = 380€. De esta manera, el importe resultante que se ingresará en tu cuenta ascenderá a 12.000 – 380 = 11.620€, mientras que los 380€ se ingresarán en hacienda en tu nombre.

En caso de que algunas participaciones de un mismo fondo se reembolsen con ganancias a la vez que otras se reembolsan con pérdidas, el banco custodio netea ganancias y pérdidas en el reembolso de participaciones del mismo fondo, y sólo retiene el 19% sobre la ganancia neta de cada fondo. Ej. si se reembolsan 100 participaciones con 100 € de ganancias a la vez que 100 participaciones con 100€ de pérdidas, del mismo fondo, el banco custodio no retendrá nada.

Optimización fiscal automatizada en las retiradas de dinero de las carteras de fondos
En caso de retirada parcial de dinero desde una cuenta de fondos de inversión, podemos elegir reembolsar participaciones de cualquier de los fondos de inversión que tienes en tu cartera. A la hora de elegir el fondo, o los fondos, a reembolsar, podemos tener en cuenta tu preferencia fiscal y para ello te ofrecemos cuatro alternativas:

Minimizar el impacto fiscal: reembolsar los fondos con menores pérdidas acumuladas o, en su defecto, con las menores ganancias acumuladas (opción por defecto).
Realizar plusvalías: reembolsar los fondos con las mayores ganancias acumuladas si los hay. El banco custodio practicará una retención del 19% sobre las ganancias (opción disponible en caso de que haya fondos con ganancias acumuladas en la cartera).
Realizar minusvalías: reembolsar los fondos con las mayores pérdidas acumuladas (opción disponible en caso de que haya fondos con pérdidas acumuladas en la cartera). En este caso, no se realizarán nuevas operaciones de suscripción o traspaso entrante en los fondos reembolsados con minusvalía hasta pasados 2 meses desde la operación, para evitar una posible contingencia fiscal.
Lo antes posible: reembolsamos primero las participaciones de los fondos cuyo reembolso se liquidará antes para que puedas tener el dinero en tu cuenta de retirada lo antes posible.
Estas alternativas están disponibles en la página de “Retirar fondos” de las cuentas de fondos de inversión. Una vez solicitada la retirada, nuestro algoritmo de generación de órdenes de reembolso de fondos, selecciona automáticamente los fondos que mejor cumplen con el criterio marcado por el cliente, teniendo en cuenta todo el histórico de precios de adquisición de las participaciones de todos los fondos, y la aplicación del criterio FIFO (First In First Out, para cada fondo por ley se reembolsan primero las participaciones más antiguas) en el reembolso de las participaciones.

Estimación de las retenciones antes de retirar: además, te ofrecemos una estimación de las retenciones en función del importe que quieres retirar y de la preferencia fiscal que has elegido para que la puedas tener en cuenta antes de confirmar tu preferencia fiscal y de solicitar la retirada.

Generación de plusvalías y minusvalías sin retirar el dinero: también tienes la opción de generar plusvalías o minusvalías sin retirar el dinero. Solo tendrás que seleccionar el importe de plusvalía o minusvalía que quieres generar y venderemos las participaciones de fondos necesarias, que luego volverán a comprarse. Puedes encontrar este servicio en el resumen de tu cuenta \ Información fiscal \ "Generar plusvalías o minusvalías fiscales (sin retirar fondos)"

Con estos servicios de optimización fiscal automatizada, permitimos a cada cliente aflorar ganancias o pérdidas para que pueda compensar eventualmente pérdidas o ganancias que podría tener fuera de Indexa (“tax loss harvesting”), de forma sencilla y automatizada. Este tipo de operativa tradicionalmente se ha hecho de manera manual en banca privada para cuentas de importe elevado y en Indexa lo ofrecemos para todos nuestros clientes para cuentas a partir de 3000 €, sin coste añadido. Es un ejemplo más de las ventajas de la automatización.

En caso de retirada con pérdidas y nueva aportación en menos de 2 meses: la normativa fiscal española no permite al cliente deducirse las pérdidas en caso de reinvertir en el mismo fondo en menos de dos meses. Por ello, en caso de reembolso de participaciones de un fondo con pérdidas, Indexa no volverá a suscribir participaciones del mismo fondo para este cliente hasta que hayan pasado dos meses. Durante este plazo es posible que la cartera del cliente quede temporalmente desajustada o con una proporción de efectivo sin invertir superior a lo normal. Pasados los dos meses, la cartera se reajustará automáticamente.

La plusvalía o minusvalía generada será directamente reportada a Hacienda por el banco custodio, y estará incluida en el borrador de tu declaración de la renta o en tus datos fiscales disponibles en la Agencia Tributaria.

Detalle de la operación e información fiscal de cada fondo: a modo informativo, una vez completada la operación, podrás consultar el detalle del resultado fiscal del reembolso en tu área privada, eligiendo la cuenta, en la pestaña “Transacciones”, descargando el PDF de la operación. También puedes encontrar el detalle de la información fiscal de las participaciones en cada fondo en la pestaña “Resumen”, en la sección “Información fiscal”.

¿Ayuda Indexa a sus clientes con la presentación de los impuestos?
Tus documentos de impuestos nos los proporciona el banco custodio (Cecabank o Inversis) con la custodia de tus activos (sólo para personas físicas). Estos documentos se pueden encontrar en la pestaña “Documentos' en tu área privada.

Una vez recibamos el informe fiscal del banco custodio (estimamos que en torno a abril del año siguiente), lo pondremos a tu disposición en tu tu área privada \ Documentos \ Informes fiscales

Ten en cuenta que Indexa no proporciona asesoramiento fiscal individual y que debes consultar a tu asesor fiscal con respecto a cualquier pregunta que puedas tener en referencia a tus impuestos personales. Indexa no asume ninguna responsabilidad frente a cualquier cliente de las consecuencias tributarias que le puedan generar algunas transacciones.

#73 para protegerte lo ideal es meter 3k y luego 1k cada mes , por ejemplo .

Aunque hay mucho estudio que demuestra que es mejor meter todo de golpe . Pero quizas emocionalmente más duro y a la mínima que veas bajadas que lo saques etc..

#87
Valor total 37.331,19€
Rentabilidad -1.168,81€
Aportaciones +38.500,00