El hilo de las hipotecas

#4916 Hombre, yo volverme a casa de mis padres no me lo planteo, salvo, yo que se, que me echen... me pillaría el trabajo demasiado lejos para mi... unos 100 kms...

Yo quería este verano comprarme algo, pero viendo como van los tiros, tendré que esperar más... por suerte soy de la hermandad del puño cerrao que ahorro bastante al año

#4921 Es en cataluña si...

#4924 pero si justamente tienen un perfil de la hostia

#4925

#4927 algo no estoy entendiendo xdddd

#4929 macho, que era ironía mi comentario. Ganan 110k al año entre los dos. Estan comprando Pablo Iglesias y su mujer y viene a poner que "no sabe que condiciones le darán"... pues gl quienes ganamos 24k brutos.

#4932 Pidiendo a mi primer primogénito varon a cambio no? jajaja

#4912 IMHO, si os entran 9k al mes netos, pidiendo un crédito de 130k (no os quedeis sin liquido), os sale una cuota de 513€ al mes a 30 años con 2,5%. Obviamente no espero que la hipoteca os dure 30 años. Es más bien tener una cuota ridicula, en la que cada año con que destinéis 3k€ del ahorro al mes para liquidar anticipadamente, son 36k€ de amortizacion anticipada al año. Sumando las cuotas anuales y esto, liquidáis el crédito en 3 años (ya que al anticipar hipoteca devoráis intereses easy).

Ahora, si los 115k son brutos (si lo especificas mejor), la cosa cambia xD

Con estos ingresos, sinceramente huye de los brokers, y negocia directamente con el banco.

• Ahorras tiempo
• Ahorras pagar a intermediarios (broker)
• Consigues mejores condiciones con el banco

El broker, yo personalmente tras mi experiencia, lo desaconsejo al 300%

32 años.
2000e en el banco
22k brutos al año de salario.

Que año podré comprarme una casa zulo?

Que depresión de hilo xd

#4899 Pero es que por eso el libre mercado es una estafa.

Si te pongo impuestos está todo más caro pero si te quito impuestos está todo igual de caro y ellos se llevan el beneficio extra. Eso no debe de ser así.

#4940 Depende del banco. En mi caso estoy libre de amortizar un 25% del capital pendiente sin pagar comision por amortizacion anticipada (BBVA). En caso de hacer una amortización mayor, pagaria a modo de comisión un 2% del exceso de capital amortizado.

Ese 1% es "elevado" ya que es una hipoteca con tipo fijo - Si fuese variable suele ser del 0.5% los primeros X años, y luego 0.25%.

Al menos, en mi caso compensa.

Obviamente el banco siempre pone que puede permitir hasta el punto posible siempre que ello no le suponga un daño a la viabilidad financiera. Eso hasta donde yo entendí, es que no puedes hacer jugadas "guarras" en las que el banco salga perdiendo en los intereses. Por ejemplo, hacer las amortizaciones en variable con tipos bajos, de modo que cuando suban de nuevo no hagas nada que pueda suponer que el banco "pierda" dinero con los intereses.

Al final, el banco gana dinero con los créditos desde el mes 1, y cualquier amortizacion que hagas ya le ha supuesto un beneficio al banco.

El banco ha ganado el 50% de los intereses del crédito en el primer 20% del periodo de vida del crédito hipotecario. 10 años? en 2 años tiene el 50%. 30? en los 6 primeros.

El tema aquí es más si te interesa amortizar capital para evitar intereses, o si ese mismo capital en inversion te repercute en más dinero. Financieramente hablando, el segundo item siempre saldrá mejor siempre que TIN < Interes del dinero. Si TIN > Interes del dinero, entonces amortiza sin importar en las comisiones.

#4940FerPina:

A 30 años nos queda una hipoteca ridícula, Merece la pena bajarla a 10 años para pagar menos interés? (Seguiría siendo una hipoteca muy asumible) O pillarla a 30 años y amortizar?
Van a dar mejores tipos de interés a 30 que a 10? O es irrelevante.

Yo soy más partidario de 30 y reducir cuando sea necesario con amortizaciones anticipadas. Al final es menor riesgo por si uno de los dos pierde el trabajo, la cuota será ridicula.

Luego, 600€ hoy os suponen un 9% del sueldo. En 10 años posiblemente sea un 6% del sueldo. Etc...

Al final, cada uno que valore sus riesgos y comodidades. Luego, a 30 años si es la vivienda en la que os veis viviendo ahí siempre, os dará más libertad financiera que a 10 años ya que las cuotas son mas bajas, ergo podréis hacer mas con el dinero restante (inversion, comprar otra vivienda más barata o segunda para verano, cambiar el coche, etc...) que del otro modo, suponen un ratio de endeudamiento ligeramente superior.

Yo opte por la opcion 30 con cuotas de 750€, en lugar de 10 con cuotas de 1300. Si, pagas "menos" intereses, pero tengo más flexibilidad.

Y en cuanto a intereses totales... pasas de pagar un 19% del capital en intereses a un 27% apx. Es pasta? Si. En 20 años de diferencia? Ganarás mucho mas dinero que esa diferencia.